colocando "bancar os não bancarizados", melhor UX, auto-custódia, global, liquidações mais rápidas e baratas, etc, de lado por um momento, se tomarmos a % média da taxa livre de risco que os bancos pagam aos seus depositantes *em todo o mundo*, acho que não ultrapassa 40% da TLR devido à heterogeneidade entre países, tipos de depósitos e regimes de taxas de juros, não se pode concluir de forma confiável uma única média global <40%, mas eu não daria uma porcentagem significativamente mais alta, para ser sincero.